بیمه جامع عمر وسرمایه گذاری

بیمه جامع عمر و سرمایه گذاری نوعی از بیمه های عمر اندوخته ساز می باشد که به منظور حفظ و حراست از ارزش های اقتصادی زندگی و درآمد حاصله از کار و فعالیت اقشار جامعه طراحی شده است.

با افزایش هزینه های زندگی و نیاز به فراهم آوردن سرمایه لازم به منظور جبران کاهش درآمد، راه های مختلفی مانند سرمایه گذاری کوتاه مدت یا بلند مدت در موسسات اعتباری از قبیل بانک ها و یا مشارکت در طرح های عمرانی و صنعتی و غیره وجود دارد که مسلماً نیاز به سرمایه اولیه قابل توجهی می باشد.

Omr-Sarmayeh

لیکن با خرید بیمه نامه جامع عمر و سرمایه گذاری کلیه آحاد جامعه بدون تشویش خاطر از اثرات تورم که باعث کاهش ارزش پول می گردد می توانند در مدتی معین سرمایه مورد نظر خود را کسب نمایند و از مزایای بیمه ای آن بهره مند گردند.

هدف از ارائه این بیمه نامه ایجاد پشتوانه مالی و پس انداز در زمان حیات بیمه شده و تأمین مالی افراد خانواده پس از فوت وی است. با خرید این بیمه نامه ، بیمه شده در پایان مدت آن، سرمایه بیمه نامه خود را به همراه سود مشارکت در منافع حاصل از سرمایه گذاری مطمئن شرکت بیمه، دریافت می کند و تا مدت اعتبار بیمه نامه نیز تحت پوشش خطرات فوت به هر علت، از کارافتادگی کلی ناشی از بیماری یا حادثه و نقص عضو به علت حادثه است.

در حقیقت، تعهد شرکت بیمه در این بیمه نامه قطعی است استفاده کننده از سرمایه ­ی بیمه ، در پایان مدت آن و به شرط حیات، شخص بیمه شده و در صورت فوت، ذینفع تعیین شده در بیمه نامه از این سرمایه گذاری بهره مند می شود.

 


 

آنچه از نظر می گذرد برخی از ویژگی های بیمه عمر وسرمایه گذاری است:

بیمه گذار ارجمند، سرمایه بیمه عمر را به میزان تمایل و همسو با توانایی و برنامه مالی و سرمایه گذاری خود در آینده مطابق با شرایط تورمی و یا ضریب افزایشی ( از 5 الی 20 درصد به صورت سالانه) انتخاب می کند.

 

1- در صورت فوت بیمه شده، اندوخته ایجاد شده از بیمه نامه به همراه سرمایه فوت به ذینفع بیمه نامه پرداخت می شود.

 

 2- در صورت فوت بیمه شده به بازماندگان، معادل سرمایه بیمه شده غرامت پرداخت می شود.

 

3- در صورت وقوع نقص عضو و از کارافتادگی کلی ناشی از حادثه و یا بیماری غرامت پرداخت می شود.

 

4- هزینه درمان امراض خاص (سکته قلبی، سکته مغزی، انواع سرطان ها، جراحی عروق کرونر قلب و پیوند اعضای اصلی بدن) بیمه شده پرداخت می­ شود.

 

 5- در ابتدای هر سال بیمه ای، با انتخاب یکی از روش­های ماهانه، دوماهه، فصلی، چهارماهه، ...، سالانه و یا به صورت یکجا حق بیمه خود را پرداخت می ­نمایید.

 

6- شرکت بیمه البرز با بهره گیری از متخصصان و کارشناسان امور سرمایه گذاری، وجوهی را که شما به عنوان حق بیمه پرداخت نموده اید، در راه های مطمئن و سودآور سرمایه گذاری نموده و سود حاصل از آن را به تناسب حق بیمه های دریافتی به بیمه شدگان خود اختصاص می دهد. محاسبه و تقسیم سود سالانه در پایان هر سال مالی انجام و سود حاصله به بیمه گذار تعلق می گیرد.

 

7- در مدت اعتبار بیمه نامه خود، از محل حق بیمه های پرداختی تا میزان 90 درصد ، بی نیاز از معرفی ضامن به دفعات وام دریافت می­ کنید.

 

8- در ابتدای هر سال و با درخواست شما افزایش و یا کاهش سرمایه بیمه عمر امکان پذیر است.

 

9- به هنگام از کارافتادگی ناشی از بیماری یا حادثه تا پایان مدت پرداخت حق بیمه از پرداخت باقی مانده آن معاف می شوید.

 

10- چنانچه به دلایل گوناگون، در یک دوره زمانی بیمه نامه خود را فسخ نمودید، شرکت بیمه البرز برای شما بیمه گذار محترم، امکان بازگشت بیمه نامه های فسخ و مخفف شده را به حالت عادی و جاری فراهم می نماید.

 

11- در پایان مدت بیمه نامه می توانید همه یا قسمتی از سرمایه این بیمه نامه را به بیمه های مستمری تبدیل نمایید.

 

12- مطابق مفاد 24، 136و 137 قانون مالیات های مستقیم از مزایا و معافیت مالیاتی نیز بهره مند می شوید و حق بیمه هایی که همه ساله توسط شما پرداخت می شود در زمان محاسبه مالیات از کل درآمد مشمول مالیات کسر می شود.

 

13- همچنین می توانید این بیمه نامه را به افراد دیگر انتقال دهید، واگذاری و انتقال آن از نظر شرکت بیمه البرز محدودینی ندارد.

 


 

مهم ترین ویژگی های بیمه نامه جامع عمر و سرمایه گذاری:

 

1- قابلیت استفاده برای کلیه گروه های سنی تا 70 سالگی

 

2- سرمایه بیمه عمر (فوت به هرعلت) تا سقف 000ر000ر000ر2 ریال

 

3- پوشش تکمیلی فوت در اثر حادثه تا 4 برابر سرمایه فوت به هر علت (حداکثر 000ر000ر000ر2 ریال)

 

4- معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی دائم کامل بیمه شده

 

5-پرداخت هزینه های درمان بیماری های خاص بیمه شده شامل انواع سرطان­ها، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق کرنر قلب و پیوند اعضای اصلی بدن تا سقف سرمایه مورد توافق

 

6- پرداخت وام به بیمه گذار بدون نیاز به ضامن و وثیقه دو سال پس از شروع بیمه نامه

 

7- امکان افزایش سالیانه حق بیمه و سرمایه فوت به دلخواه بیمه گذار

 

8- امکان برداشت اندوخته بیمه نامه (تا نود درصد) در طول مدت بیمه نامه طبق تقاضای بیمه گذار

 

9- عدم تعلق جریمه دیرکرد برای اقساط حق بیمه

 

10- مشارکت بیمه گذار در 85 درصد سود حاصله مازاد بر سود تضمینی بیمه نامه

 


 

وام و نحوه اعطاء آن:

بیمه گذار می تواند با سپری شدن 2 سال از شروع بیمه نامه و پرداخت حق بیمه مربوطه، با درخواست کتبی، حداکثر به میزان 90% ارزش بازخرید همان سال بیمه نامه را به عنوان وام دریافت نماید. همچنین در طول مدت قراداد، بیمه گذار می تواند به دفعات وام دریافت نماید مشروط بر این که وام دریافتی قبلی تسویه شده باشد کارمزد وام معادل نرخ سود تضمینی بیمه نامه مطابق مفاد شرایط بیمه نامه به علاوه 4% می باشد.

 


 

مقايسه پس انداز بانكي و بيمه عمر:

اگر درست دقت كنيد متوجه مي شويد كه مردم پول را براي رفع نيازهاي فعلي و احتياجات احتمالي آينده مي خواهند. علت پس انداز هم براي رفع همين احتياجات از قبيل پيري ، عدم قدرت كار ، موارد ضروري فوري، بيماري ها ، تامين آينده فرزندان، آسايش خاطر و رفع هر گونه نياز آتي و .... است.

 

اينك مي توانيد هر پس اندازي از جمله پس انداز در بانك ها را با بيمه عمر مقايسه كنيد:

1- پس انداز بايد طوري باشد كه بتوان آن را فوري و هر وقت خواستيم خرج كنيم .پس اندازدر بانك چنين حالتي را دارد .هيچ كس مانع برداشت پول نمي شود و اين خوب از نظر كسي كه نقشه اي براي آينده دارد خوب نيست.

 

2- هميشه بايد يك فشار خارجي براي كاستن از هزينه هاي مصرفي غير ضروري و ادامه پس انداز باشد و گرنه پس انداز كننده طبق برنامه منظمي پس انداز نخواهد كرد و در بيمه عمر چنين خاصيتي وجود دارد.

 

3- پس انداز كننده علاقه مند است كه پس اندازهايش در جاي مطمئن باشد .تجربه نشان داده است كه در دوران بحراني حتي بعضي بانك ها ورشكست شده اند ولي شركت هاي بيمه عمر قدرت مالي خود را حفظ كرده اند.

 

4- بهره پس انداز هميشه ثابت نيست و بستگي به وضع اقتصادي كشور دارد در صورتيكه بهره در بيمه عمر در طول مدت مشخص ثابت است و اين خود اطمينان بخش است.

 

5- طلب كار در صورت از كار افتادگي كلي پس انداز كننده حق دارد از سپرده هاي بانكي طبق مقررات قانون ،‌طلبش را وصول كند در صورتيكه در بيمه عمر كه نام استفاده كننده ذكر شده است طلبكار چنين حقي را ندارد.

 

6- در روش پس انداز در صورت از كارافتادگي كلي پس انداز كننده و كاهش درآمد وي روند پس انداز كردن متوقف مي شود ولي در بيمه هاي عمر در صورت از كارافتادگي دائم و كلي بيمه شده ،‌بيمه گذار از پرداخت حق بيمه معاف مي شود و شركت بيمه به ايفاي تعهدات مندرج در بيمه نامه الزام دارد.

 

7- از محل اندوخته رياضي بيمه هاي عمر در صورت درخواست بيمه گذار در كوتاهترين زمان ممكن و در همان روز درخواست جهت تامين نيازهاي فوري وام بدون اخذ ضامن داده مي شود.

 

8- هيچ پس اندازي خاصيت اصلي و ممتاز بيمه عمر را كه پرداخت سرمايه در صورت فوت پس انداز كننده است را ندارد .

 

 

متخصصين در مقايسه انواع پس انداز ها با توجه به جميع عوامل به بيمه عمر نمره 68 و به پس انداز بانكي نمره 34 داده اند .

عوامل ذيل اين مقايسه را امكان پذير مي سازد : 

Jame-e-Omr-93-1-16

با توجه به نوسانات قدرت خريد پول و تورم موجود مي بايستي بيمه نامه هايي با ضريب افزايش براي جلوگيري از كاهش ارزش پس انداز ها را انتخاب نماييد. و چون شما حداكثر تا 85% سود حاصله از منافع بيمه هاي عمر را با شركت بيمه البرز شريك مي باشيد بدين لحاظ با استفاده از منافع آن به نحوي از كاهش ارزش پس اندازهايتان جلوگيري مي گردد.

و توجه داشته باشيد كه در سرمايه گذاري هاي ديگر از قبيل خريد زمين ، ملك و خريد سرمايه در بورس، پول بايد يكجا پرداخت شود در حالي كه در انواع بيمه هاي عمر مي توان با پرداخت حق بيمه كمي بصورت ماهانه نيز در ميان مدت به يك سرمايه گذاري مطلوب دست يافت.


  محاسبه مبلغ بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری

استعلام نرخ فقط تا قبل از ساعت 24:00 امکان پذیر است. 


 دریافت فرم پیشنهاد بیمه نامه

  • mostamari
    مستمری
  • Fote-tamam-omr
    فوت تمام عمر
  • Omr-Va-Sarmayeh
    جامع عمر و سرمایه گذاری
  • بیمه سرطان
    ا مید آ فرین - سرطان
  • نا باروری
    ناباروری و نازائی
  • map-free بیمه مسافرت
    مسافرتی مفری
  • بیمه درمان البرز
    درمان
  • بیمه حوادث انفرادی
    حوادث انفرادی
  • بیمه حوادث گروهی
    حوادث گروهی
  • بیمه ثالث اتومبیل
    بیمه شخص ثالث خودرو
  • بیمه بدنه البرز نمایندگی منصوریان شیراز
    بیمه بدنه خودرو
  • بیمه هواپیما
    هواپیما
  • بیمه کشتی و لنج
    کشتی
  • باربری داخلی
    باربری داخلی
  • باربری صادراتی و وارداتی
    باربری صادراتی و وارداتی
  • بیمه آتش سوزی منازل مسکونی
    منازل مسکونی
  • بیمه آتش سوزی مراکز صنعتی
    مراکز صنعتی
  • بیمه آتش سوزی مراکزغیر صنعتی
    مراکز غیر صنعتی
  • جامع خانوار
    طرح جامع خانوار
  • مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان
    کارفرما در قبال کارکنان، اشخاص و اموال
  • herfeei-2
    مسئولیت حرفه ای
  • tolid-konandegan
    تولید کنندگان کالا
  • hamle-Kala
    متصدیان حمل و نقل کالا
  • Omoomi
    مسئولیت عمومی
  • بیمه مهندسی البرز منصوریان شیراز
    تمام خطر پیمانکاران
  • بیمه مهندسی البرز منصوریان شیراز
    تمام خطر نصب
  • بیمه مهندسی البرز منصوریان شیراز
    سازه های مهندسی
  • بیمه مهندسی البرز منصوریان شیراز
    تضمین کیفیت ساختمان
  • بیمه مهندسی البرز منصوریان شیراز
    سازه های گلخانه ای
  • بیمه مهندسی البرز منصوریان شیراز
    بیمه بدنه ماشین آلات
  • بیمه مهندسی البرز منصوریان شیراز
    شکست ماشین آلات
  • بیمه مهندسی البرز منصوریان شیراز
    عدم النفع ماشین آلات
  • بیمه مهندسی البرز منصوریان شیراز
    بیمه تجهیزات الکترونیک
  • بیمه وجوه و پول در صندوق البرز منصوریان شیراز
    وجوه در صندوق
  • بیمه کانتینر البرز منصوریان شیراز
    بدنه کانتینر و ایزوتانک
  • بیمه بدنه واگن قطار البرز منصوریان شیراز
    بدنه واگن
  • بیمه تابلو البرز منصوریان شیراز
    بیمه تابلو
  • بیمه فساد محصول سردخانه البرز منصوریان شیراز
    فساد محصول (سردخانه)
  • بیمه اسب البرز منصوریان شیراز
    بیمه اسب
  • بیمه شترمرغ البرز منصوریان شیراز
    بیمه شتر مرغ